近年來，中行浙江省分行不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，扎實(shí)做好科技金融大文章，以金融活水精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新，大力投早、投小、投長期、投硬科技，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入澎湃動(dòng)能。

政策速達(dá)“精準(zhǔn)滴灌”

去年，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。中行浙江省分行積極做好政策落地“最后一公里”相關(guān)工作，讓資金真正成為澆灌科技企業(yè)的“及時(shí)雨”。

作為國內(nèi)智能儀表領(lǐng)域的專精特新“小巨人”企業(yè)，浙江八達(dá)電子儀表有限公司近年發(fā)力電子元器件新領(lǐng)域拓展與遠(yuǎn)程監(jiān)控設(shè)備研發(fā)，急需補(bǔ)充高端傳感器生產(chǎn)線的流動(dòng)資金。獲悉企業(yè)的技改計(jì)劃后，中行金華市分行以科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款工具為杠桿，結(jié)合創(chuàng)新打造的“科創(chuàng)貸”“積分貸”等專屬產(chǎn)品以及科技金融專屬授信模式，為企業(yè)量身定制投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)方案。同時(shí)，依托再貸款工具的利率優(yōu)惠，在短短一個(gè)月內(nèi)為企業(yè)快速批復(fù)3.5億元流動(dòng)資金貸款額度并實(shí)現(xiàn)投放，直接為企業(yè)節(jié)約20%以上的財(cái)務(wù)成本。

同樣受益的還有浙江匯隆新材料股份有限公司。在“雙碳”目標(biāo)下，這家專注差別化有色滌綸長絲的企業(yè)計(jì)劃通過設(shè)備更新與技改新增27萬噸綠色新材料產(chǎn)能，但資金缺口成為“攔路虎”。中行杭州市分行在獲悉項(xiàng)目信息后迅速行動(dòng)，聯(lián)動(dòng)中行湖州市分行共同為項(xiàng)目成功批復(fù)4.8億元貸款，并給予再貸款優(yōu)惠利率，及時(shí)滿足企業(yè)的融資、開證需求。

銀保聯(lián)動(dòng)“破局護(hù)航”

科技成果從實(shí)驗(yàn)室走向生產(chǎn)線，往往卡在“概念驗(yàn)證”與“中試”兩個(gè)環(huán)節(jié)——這一階段風(fēng)險(xiǎn)高、投入大、回報(bào)不確定。如何更好地幫助企業(yè)“敢試、能試”？中行浙江省分行給出了創(chuàng)新解法。

在第二屆產(chǎn)融合作大會(huì)召開期間，中行與中國人保共同發(fā)布《“中試保融通”綜合金融服務(wù)方案》，未來三年將為中試全鏈條各環(huán)節(jié)提供1000億元銀行端綜合金融支持和1000億元保險(xiǎn)端風(fēng)險(xiǎn)保障。中行浙江省分行積極響應(yīng)，發(fā)揮“銀行+保險(xiǎn)”雙輪驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，在浙江舟山落地首個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目。

浙江舟山某新材料有限公司是省級(jí)科技型中小企業(yè)，專注于生物基新材料研發(fā)，規(guī)劃建設(shè)“年產(chǎn)12000噸HMF”項(xiàng)目及配套設(shè)施。在產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，企業(yè)面臨實(shí)驗(yàn)階段持續(xù)高額投入帶來的資金壓力。中行舟山市分行深入企業(yè)調(diào)研并了解企業(yè)需求后，聯(lián)合舟山人保財(cái)險(xiǎn)打出“組合拳”：先為企業(yè)配置中試綜合保險(xiǎn)，覆蓋專利實(shí)施失敗與侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，打消“試錯(cuò)顧慮”；再量身定制“科創(chuàng)貸款+中試綜合保險(xiǎn)保障”銀保聯(lián)動(dòng)服務(wù)方案，疊加政府優(yōu)惠政策，配套發(fā)放200萬元專項(xiàng)貸款，緩解實(shí)驗(yàn)階段營運(yùn)資金壓力?！霸緭?dān)心實(shí)驗(yàn)失敗血本無歸，現(xiàn)在有保險(xiǎn)兜底、有貸款支持，我們終于能放開手腳推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化了！”企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。

這筆業(yè)務(wù)落地的背后，是中行浙江省分行高效的協(xié)同能力——從快速學(xué)習(xí)“中試保融通”模式、用科技企業(yè)評(píng)估模型篩選客群，到成立省市縣三級(jí)專項(xiàng)小組、聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)公司整合資源，再到通過普惠審批模式實(shí)現(xiàn)“快速獲批、及時(shí)投放”，每一步都緊扣企業(yè)需求。目前，中行浙江省分行正以該項(xiàng)目為樣本，在全省推廣“中試保融通”模式，為科創(chuàng)企業(yè)闖過創(chuàng)新攻堅(jiān)的“深水區(qū)”架起“安全網(wǎng)”。

全周期“陪伴式”服務(wù)

為深度融入科技企業(yè)全生命周期發(fā)展鏈條，精準(zhǔn)匹配不同階段金融需求，中行浙江省分行構(gòu)建完善的科技金融產(chǎn)品體系，以“科創(chuàng)貸”“新質(zhì)貸”等為代表，為科技型企業(yè)量身定制覆蓋初創(chuàng)期、成長期、成熟期的全流程服務(wù)方案，讓金融力量始終伴隨企業(yè)成長每一步。

初創(chuàng)期的科技企業(yè)，往往是輕資產(chǎn)、重研發(fā)，缺乏抵押物，融資常遇“閉門羹”。針對(duì)這一痛點(diǎn)，中行浙江省分行推出“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，弱化抵押物要求，將核心技術(shù)先進(jìn)性、研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、專利成果價(jià)值等科技含量指標(biāo)作為關(guān)鍵評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，為企業(yè)精準(zhǔn)注入第一筆啟動(dòng)資金，幫助科創(chuàng)“幼苗”沖破資金的束縛，順利扎根生長。

步入成長期，企業(yè)迎來業(yè)務(wù)擴(kuò)張、研發(fā)投入激增階段，對(duì)資金的需求不僅量更大，還要求到賬快。為此，中行浙江省分行升級(jí)推出“新質(zhì)貸”產(chǎn)品，依托自主研發(fā)的科技型企業(yè)專屬評(píng)估工具，融合科技資質(zhì)等級(jí)、政府專項(xiàng)補(bǔ)貼、人才隊(duì)伍、科技專利成果等多維度指標(biāo)，構(gòu)建更貼合新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需求的授信模型。該產(chǎn)品可為未來產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的科技型小微企業(yè)，提供最高1500萬元信用額度、3000萬元綜合授信額度、最長3年貸款期限的金融支持，用一場(chǎng)場(chǎng)“及時(shí)雨”助力企業(yè)成長為枝繁葉茂的“中堅(jiān)力量”。

當(dāng)企業(yè)進(jìn)入成熟期，發(fā)展需求從單一資金支持轉(zhuǎn)向多元化綜合服務(wù)。中行浙江省分行不僅提供結(jié)構(gòu)化融資、境外銀團(tuán)、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等傳統(tǒng)金融，還覆蓋股權(quán)投資對(duì)接、債券股票承銷、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營、私人銀行財(cái)富管理等全場(chǎng)景服務(wù)，為企業(yè)搭建“融資+融智”綜合服務(wù)平臺(tái)，陪伴企業(yè)向更高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，成長為支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“參天大樹”。

來源：金融時(shí)報(bào) 記者 沈杭 2025-10-21